Instrumentos Derivados

Son operados a travez del mercado mexicano de derivados conocido como MEXDER, el cual tambien es un mercado perfectamente regulado y organizado que trabaja de forma conjunta con la Bolsa Mexicana de Valores.

Su objetivo fundamental, es administrar riesgos sobre diferentes variables financieras como pueden ser las acciones, dolar y las tasas de interes.

En el MexDer se compran y se venden productos derivados cuya caracteristica principal es que su valor se obtiene a partir del precio de otro titulo o activo, denominado subyacente, y que pueden ser activos o divisas.

Los principales productos derivados o contratos a nivel internacional que se pueden manejar son los futuros, las opciones, los warrant, entre otros, con sus multiples modalidades.

En conclucion, independientemente del esquema que se decida al momento de invertir en la bolsa, es necesario evaluar cuidadosamente si se puede asumir el riesgo. Si nosotros no contemplamos el riesgo, es muy probable que terminemos fustrando la inversion y perder en vez de ganar.

Espero haber podido ayudar con poco o mucho, ojala, los temas de estos ultimos dias, hayan sido sencillos de entender...

por lo pronto

Que tengan un buen cierre de año...

Saludos
Buenas fianazas

La planificación eficaz de nuestros gastos

La planificación eficaz de nuestros gasto, contribuirá a fortalecer el esquema de ahorro que necesitamos. Nuestra planificación debe de contar con uno o varios conceptos que se describen a continuación.


1.-Determinar gastos fijos:
En que gasto para sobrevivir?

Casa, renta, hipoteca; según sea el caso
Comida, despensa, mercado, alimentación en general; según sea el caso
Luz, agua, gas, predial, gasolina, descomposturas vehiculares, según sea el caso
Ropa, productos de aseo personal, corte de cabello, maquillaje, zapatos; según sea el caso



2.- Determinar gastos variables.

Cuales son mis deseos?, valen la pena?, que satisfacción me deja?

TV de paga, Libros, escuela, útiles escolares, uniformes, colegiatura; según sea el caso
Impuestos, IVA, pago de seguro automotor, gastos médicos, seguro de vida; según sea el caso
Recargas telefónicas, cigarrillos, bebidas alcohólicas, drogas o anfetaminas; según sea el caso
Viajes, vacaciones, entretenimiento, diversión, café, canasta, pornografía; según sea el caso
Juegos de azar, lotería, loto, compra por catalogo; según sea el caso
Tarjeta de crédito, deudas con instituciones, deudas con amistades; según sea el caso


Obviamente puede haber mas. El cual usted mismo determinara al momento de hacer la planificación.

Al momento de hacer nuestra planificación, es necesario hacer las preguntas que trae cada concepto y determinar que importancia tiene. Si en algún momento el concepto a estudiar no tiene la importancia suficiente, quítela de la lista, intente vivir su vida sin este concepto o en su defecto cámbielo por algún concepto similar pero que sea ahorrativo, en pocas palabras, mas barato.

Para poder determinar estos dos rubros, necesitamos utilizar un método rudimentario, pero que no falla:

El método de la Libreta y el Lápiz, o como lo llamo yo: El purgante financiero; Que hablare de el en otro momento.

Dos formas iguales, pero diferentes de Planeación Financiera

En la Administración, hay varios movimientos importantes que dan como resultado un sustancioso ahorro en la empresa mucho antes de tocar al factor humano en una crisis o en una devaluación o inclusive en una quiebra. Uno de los movimientos más comunes en las empresas, es el ahorro de material, de luz e inclusive en las empresas dedicadas a la producción sus enfoques van dirigidos directamente en sus procesos, para que el producto final sea hecho en menos tiempo y con el menor desperdicio de materia prima.

Pero que pasa si aterrizó esta información en un ser humano, atado de deudas y con problemas en su planificación económica?

Respuesta.

Pues lo mismo que hacen los grandes corporativos y organizaciones comerciales.

Recorte de Gastos.

Hay que entender el concepto recorte de gastos. Es muy sencillo, es el ahorro paulatino de los gastos variables. Si así de fácil. Pero provoca demasiado problemas, ya que nosotros somos personas humanas, y que en cualquier momento, tomamos decisiones mas por impulso que por necesidad.

Cuando una empresa se enfrenta con problemas de liquidez, hecha mano directamente de estos gastos, antes de tocar todo lo demás. Como segundo paso es muy probable que intente bajar los Gastos Fijos, pero cuando la empresa llega a este punto puede decrecer en vez de avanzar, ya que toca algo muy preciado hoy en día. El servicio y la Calidad, Cuando una empresa toca sus Gastos Fijos y los intenta frenar, pierden todo lo avanzado. Cuando este tipo de recorte sucede en una organización es por que el siguiente paso es el recorte de personal y el reacomodo de áreas, esto es lo que antes sé hacia con tres, ahora se hace con una.

Traslademos esto ultimo en el ser humano.

Cuando un ser humano se enfrenta con problemas de liquidez, hecha mano directamente de los gastos variables e intenta frenarlos, antes de tocar todo lo demás. Como segundo paso es muy probable que intente bajar los Gasto Fijos, pero cuando el ser humano llega a este punto puede decrecer en vez de avanzar, ya que toca algo muy preciado para él. La Seguridad y el Equilibrio emocional. Cuando un ser humano toca sus gastos fijos, y los intenta frenar, pierde todo lo avanzado. Cuando este tipo de recorte sucede en un ser humano es por que el siguiente paso es inminentemente el desempleo.

Es parecido al punto empresarial...claro nuestro empleo, esta ligado directamente a que tanta necesidad tiene la empresa de recortar el gasto.

Así como una empresa necesita de la planificación para saber que tipo de movimientos hacer y así seguir en el medio; también usted puede y debe hacer uso de esta herramienta, ya que sin ella no tendrá objetivos reales marcados.

El punto de Equilibrio Personal II

Bueno, como ya había escrito con anterioridad, el punto de equilibrio es muy importante en nuestras vidas como trabajadores que somos.

Hemos aprendido que el primer paso es restar de nuestros Ingresos FIJOS el monto de nuestros gastos FIJOS.

Ahora, bien, vamos a conocer los Egresos o Gastos variables.

Los gastos variables, no son mas que aquellas deudas o servicios adicionales que no son tan importantes para sobrevivir, o si en su defecto los son, tienen importes variables, en pocas palabras no sabemos con exactitud el monto que se nos va a cobrar, podemos desprender de primera instancia variable como la TV de paga, Tarjetas de crédito, Luz, Agua, línea telefónica, celular, Salud, Entretenimiento en general, como puede ser el cine, comida en restaurante; zapatos, ropa, maquillaje, etc. Son todas aquellas cosas, que nos dan un plus, pero al mismo tiempo tienen una gran desventaja, su utilidad, desaparece casi al instante, bueno en su mayoría.

Ya sabemos que es un gasto variable.

Un ejemplo de esto es como cuando vas al cine, muy probablemente la entrada te cueste $40 pesos, y si compras algunos dulces y palomitas, la cuenta puede llegar a inflarse hasta en unos $150 pesos. Pues bien este gasto es útil, siempre y cuando la película no termine y no te acabes los dulces y las palomitas; por que una vez que termine la pelicule o te acabes los dulces prácticamente el valor por lo que pagaste desaparece. Por favor, no olvidemos que es un ejemplo.

Así es como funciona un gasto variable. Si analizas todos los gastos variables que tienes, te darás cuenta que a mas de uno lo puedes cambiar o transformar, o incluso quitar.

Veamos el ejemplo con el sujeto de estudio del tema anterior: Luis.

Sabemos que Luis tiene un sueldo de $1350 pesos semanales, también conocemos que gasta alrededor de $822 pesos en Gastos fijos... pero cuanto gasta Luis en gastos variables?.

Los gastos variables de Luis son los siguientes.

Gimnasio: paga $275 pesos mensuales
Esto significa que Luis gasta $69 pesos a la semana en gimnasio

Luz: gasta $110 pesos bimestrales en luz, en promedio
Esto significa, que Luis gasta aproximadamente $14 pesos de luz a la semana.

Agua: Luis paga $70 pesos mensuales de agua.
Gasta alrededor de $18 pesos a la semana de agua

Luis tiene dos deudas en Tarjeta de crédito.

Banco 1: Debe $2100 y tiene un pago mínimo de 215 pesos al mes
Paga alrededor de $54 pesos a la semana por la deuda 1

Banco 2: Debe $3800 y tiene un pago mínimo de 375 pesos al mes
Paga alrededor de $94 pesos semanales por la deuda 2

Una vez al mes Luis se compra un cambio de ropa, esto puede ser una camisa, un pantalón o unos zapatos, el promedio de este gasto es de aproximadamente $315 pesos mensuales
Así que Luis gasta $79 pesos en lo que a ropa se refiere.

Por ultimo Luis gasta alrededor de $400 mensuales en dulces, cigarrillos o jugos o cualquier otra cosa que se le antoje. Él gasta $100 pesos semanales en este rubro.

Luis tiene en promedio un gasto de $428 pesos a lo que en Egresos variables se refiere. Sabemos que Luis tiene un sobrante de $528 pesos a la semana después de restar su ingreso con sus egresos fijos. Así que si restamos el Ingreso sobrante menos Egresos variables tendremos como resultado $100 pesos a la semana.

Así que Luis Tiene $100 pesos a la semana libres de polvo y paga, pero Luis tiene un problema, necesita pagar sus tarjetas de crédito ya, si es que no se quiere ver envuelto en problemas financieros en unos cuatro o seis meses.

Así como Luis, tu también puedes hacer tu propio plan financiero simple, solo Saca tu INGRESO, réstalo por tus GASTOS FIJOS, y el sobrante réstalo por tus GASTOS VARIABLES. El resultado, puede ser un en positivo o en negativo, no te preocupes. Pronto conocerás sistemas y planes, para que tu Gasto variable disminuya, lo importante aquí es que ya tienes detectados todos tus gastos.

El Punto de Equilibrio Personal

El conocimiento del punto de equilibrio, es una métrica de mucho valor para detectar rápidamente si tu como trabajador, ganas o pierdes. Si la forma que llevas de vida, económicamente hablando, te genera las utilidades que esperabas o si es necesario implementar una estrategia para que tu salario y tu puedan operar positivamente.

La formula en la Administración, es muy sencilla: Gastos fijos entre margen bruto sobre ventas. Pero para las finanzas personales, no es mas que la resta de nuestros ingresos con los egresos, debemos partir de los Gastos Fijos.

Porque por los Gastos fijos o Egresos fijos...muy sencillo, son los mas importantes, y nunca van a cambiar, tenemos que comer, tenemos que vivir en algún lugar y nos tenemos que transportar, y estos son necesarios y pase lo que pase, serán los mismo.

Ejemplo.

Luis gana $1350 pesos a la semana.

Sus gastos fijos son de manera semanal las siguientes:

Paga $1600 de renta mensual.
Dividimos $1600 / 4
Esto significa que son $400 a la semana lo que tiene que guardar para pagar la renta.

Gasta $50 diarios de comida
Multiplicamos $50 * 7
Son $350 a la semana que Luis dedica a su alimentación.

Gastos de transporte
2 diarios
Multiplicamos 2*$6 y el resultado por la semana laboral que seria 6
$72 pesos gasta a Luis a la semana en transporte.

En el plan financiero de Luis lo tendríamos de la siguiente forma:

Renta $400
Alimentación $350
Transporte $72
Total $822 Estos son los gastos fijos semanales que tiene Luis
Menos
Sueldo $1350
Utilidad $528 Estos es con lo que cuenta Luis sin contar sus gastos
Variables.

Esto es solo el primer paso para conocer nuestro análisis financiero.

Vocabulario Financiero

Percibo que el mundo de las finanzas , es mas o menos como el mundo de la salud; hay personas que piensan que hablar de salud, esta solo reservado para médicos, deportistas, paramédicos, enfermeras y enfermos; y hablar de finanzas, esta reservado para los economistas, contadores y la gente que manda en los negocios. Pero la realidad es que todos tenemos una salud, que puede andar bien o no tanto y del mismo modo, todos tenemos unas finanzas, que para unos pocos andan muy bien y que para la mayoría de la gente, no tan bien.

A veces, nos ocupamos de nuestras finanzas, del mismo modo que nos ocupamos de nuestra salud, cuando ya estamos para internar. Y es en este punto que empezamos a ver algunas cosas que explican, por que se vive en un permanente estado de Estrés, miedo y prejuicios.

Es importante entonces, conocer algunos términos económicos, que puedan ayudarnos a romper ciertos paradigmas que tenemos, como por ejemplo...creer que tenemos activos, cuando a veces lo que tenemos es otra cosa.

Así que recomiendo conocer estos simples conceptos, e intentar colocarlos en nuestro lenguaje coloquial.

Ingreso: Todo el dinero que entra en nuestro bolsillo

Gasto: Todo el dinero que sale de nuestro bolsillo

Activos: Un bien o un servicio, que genera dinero positivo.
Ejemplo el dinero que entra por trabaja, eso es un activo.

Pasivos: un bien o servicio, que genera dinero negativo.
Ejemplo: el dinero que gasto por pagar una TDC o el cable de tu casa.

Flujo de efectivo: Para donde se genera a favor el dinero o en contra.

Ejemplo:
Cuando el flujo de dinero es positivo genera ingreso. Este llega de parte de un activo.
Cuando el flujo de dinero es negativo genera gasto. Este llega de parte de un pasivo. Y generalmente, lo podemos determinar como una obligación.

Capital: Dinero que es la suma de tus activos y tus ingresos

Ejemplo: Gano 5000 de salario y a parte vendo perfumes por catalogo, y recibí 1500 el mes pasado, entonces mi capital es de 6500.

Es importante conocer, este vocabulario, ya que con esto empezaremos a crear nuestro propio estado financiero.

Hasta pronto

Necesidad VS Deseos

Una de las principales razones por la cual fracasan las finanzas personales, es por que no se sabe diferenciar entre lo que es un DESEO y una NECESIDAD. La NECESIDAD, es algo que si dejamos de comprar o adquirir, puede afectarnos en nuestra salud o integridad física, en pocas palabras, es importante para sobrevivir. Un DESEO es anhelar adquirir cosas o bienes y servicios que no son indispensables para sobrevivir.

Un ejemplo rápido de esto se basa en un cuestionario que le facilite a un compañero laboral:

Necesito transporte paran mi trabajo...

Es necesario?
Sí

Que tipo de transporte es más económico para transportarme a mi trabajo?
Bicicleta, camión de pasajeros, carro o moto... o por que no caminando

Conque cuento para transportarme a mi trabajo?
Caminar y bicicleta o en su defecto un camión de pasajeros

La distancia es enorme como para transportarme en bicicleta o caminando?
Sí

Puedo usar el camión?
Podría

Estaré gastando mucho si me transporto en camión?
Puede ser... si ahorro un poco, podría comprarme una moto...

Entonces la moto es un articulo necesario para transportarte?
Sí después del camión

o.k en este punto hemos determinado DOS posibles necesidades

Te puedes trasladar a tu trabajo en camión, o en su defecto en moto, (siempre y cuando seas soltero o tengas una familia muy chica, sin hijos)

Pero que pasaría si la pregunta es LA SIGUIENTE.

Te deprime llegar a tu trabajo en transporte colectivo?
Sí

Por que?
Considero que no esta A MI ALTURA


Altura? Consideras? Quién lo considera tu u otras personas?
Otras personas...

Si tuvieras la oportunidad, que estaría a tu ALTURA?
Pues de perdis un ATOZ O UN FIESTA

Usado verdad?
No como crees... nuevo, acuérdate que me preguntaste... que si tuviera la oportunidad.

Claro, y estas dispuesto, aunque no tuvieras la oportunidad de comprarte un carro nuevo?
Claro, todo lo que sea con tal de demostrar a mi familia y a mis amigos del trabajo que si puedo tener un carro nuevo.

En este punto, hemos determinado un DESEO.


Si esta persona, a la que le hice el cuestionario, es atrapada por un vendedor de vehículos, y le consigue un crédito para adquirir un vehículo nuevo, sin importar su ingreso, es casi seguro que se endeudaría, dejando a un lado sus obligaciones normales y dándole preferencia a su DESEO y no tomando en cuenta las NECESIDADES primordiales para realizar su vida de manera sana y cotidiana. Quedando a la larga con problemas financieros enormes.

Si él quisiera, podría ahorra una cantidad mensual y al cabo de 4 a 8 meses, podría tener su motocicleta, y podría trasladarse mas eficientemente al trabajo y cumpliría la motocicleta la necesidad primordial... necesitar un transporte para llegar al trabajo. Yendo un poco mas aya, podría ahorrar entre 12 y 18 meses y al final comprarse un vehículo usado, pero esto es parte de otro tema.

Es muy importante determinar nuestras NECESIDADES PRIMORDIALES y no detenernos mucho en nuestros DESEOS, ya que estos últimos determinan nuestras compras COMPULSIVAS, y que a mediano y largo plazo, genera sobre-endeudamiento en nuestra vida diaria.

Pero, como determinas las NECESIDADES?

Sigue estas preguntas.

Que necesidades tengo?
Tienes que determinar que ocupas, para tener tu vida diaria de forma segura y sin tropiezos. Recuerda, cosas primordiales, puede ser, pago de renta, comida, ropa, etc.

Esta necesidad es importante?

Cuando fue la ultima vez que ocupe de ella?
Si la ultima vez que ocupaste de este bien o servicio es de mas de un mes, deshazte de el

Realmente ocupo de esta necesidad?
Existe algo mas barato o puedo ocupar algún bien o servicio parecido a lo que compro y que cumple la necesidad que estoy estudiando?

Si la necesidad, que estas auditando, pasa tu filtro, entonces, si es necesaria para seguir tu vida de forma normal. Pero si, deshazte de ella y utiliza medios alternos o bienes y servicio alternos.

Sin querer, si verdadaremente sigues este paso, estaras iniciando TU PROPIO PLAN FINANCIERO. Pero recuerda, la descicion la tienes tu.

La historia de las cosas Parte III

La ultima parte